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Nouvelle augmentation du taux d’usure et des taux d’intérêt

 

Depuis le 1er novembre 2023, le taux d’usure, ou TAEG maximal appelé aussi taux plafond est porté à 5,91% pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus souscrits, contre 5,8% pour ceux signés en octobre 2023.

Cela représente une hausse de + 2,34 points depuis le début de l’année 2023….Les conséquences sont loin d’être négligeables pour les futurs acheteurs qui empruntent pour acheter leur bien immobilier. En effet, cela représente un certain nombre de m2 en moins, car même si les prix de l’immobilier diminuent, la baisse ne compense pas la différence avec l’augmentation importante des taux d’intérêt.

 

Une nouvelle augmentation du taux d’usure

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Pour rappel, le taux d’usure correspond au taux d’intérêt maximum que les établissements de crédit peuvent pratiquer lorsqu’ils accordent un prêt. Avec la mensualisation des taux d’usure, les banques deviennent moins frileuses à l’idée de prêter de l’argent, puisqu’elles sont maintenant autorisées à relever plus rapidement leurs taux d’intérêts. La hausse des taux d’intérêts entraîne obligatoirement une augmentation du coût des crédits pour les emprunteurs. 

Refus de prêt comment ça marche ?

Les refus de prêt liés à un dépassement du taux d’usure sont souvent rencontrés lors d’une demande de crédit immobilier. Ces refus concernent en particulier les emprunteurs présentant aux yeux des établissements financiers des risques en termes de remboursement. Ces personnes peuvent être des personnes à risque notamment sans contrat de travail bien défini, des seniors, des personnes malades, des personnes ayant souscrits de trop nombreux prêts pour des investissements locatifs par exemple…

Lorsque l’établissement prêteur calcule le coût total du crédit pour ces personnes là, le TAEG qui en ressort peut parfois être supérieur au taux d’usure, et l’offre de prêt ne peut pas être légalement envoyée au demandeur.

Les taux d’intérêt vont-ils continué à augmenter ?

La situation va-t-elle continuer à se dégrader au cours des prochains mois ? Quelles sont les prévisions pour 2024 et 2025 ? En 2024, les taux d’intérêt pourraient commencer à se stabiliser et même à baisser. En 2025, nous redescendrons progressivement à 2,75% sur l’ensemble de l’année, selon les prévisions de certains économistes.

En octobre 2023, l’inflation de la zone euro a baissé à 4,3% sur un an, soit son niveau le plus bas depuis octobre 2021. Toutefois, la baisse des taux annoncée pour 2025 reste hypothétique, car si le conflit israélo-palestinien venait à dégénérer, le prix du pétrole repartirait à la hausse, ce qui provoquerait une nouvelle flambée inflationniste et forcerait la BCE à augmenter à nouveau ses taux. Bref, une situation très complexe et instable pour l’instant, mais la bonne nouvelle c’est que l’augmentation du taux d’usure vous permet de faire valider très rapidement votre dosseir d’emprunt auprès de votre banquier.

Chez Homelikehome, on vous aide non seulement à dénicher le bien immobilier de vos rêves, mais surtout à bien définir votre capacité d’emprunt en amont de votre projet d’achat immobilier. Ainsi, vous connaissez votre capacité réelle d’emprunt, sans mauvaise surprise le jour où vous contacter votre banque pour contracter le prêt. On espère que vous avez profité de vos vacances de Toussaint en famille malgré la tempête en Bretagne, en Normandie et dans le sud-ouest de la France. Un conseil, un besoin de déménager, une envie d’acheter, contactez-nous pour votre futur achat immobilier, aussi bien à Paris qu’en province.

Tendance des prix de l’immobilier : Vers un ralentissement de la hausse des prix

 

Les baisses de prix des logements dans l’ancien est très faible en ce début d’année en France, malgré ce qu’on peut entendre et lire. Et pourtant les signes de ralentissement du marché immobilier se multiplient, ce qui laisse présager un printemps un peu plus compliqué.

 

D’après les projections à fin février 2023 issues des avant-contrats, on observerait un ralentissement significatif de la hausse des prix des logements anciens.

Cependant, au 3ème trimestre 2022, la hausse des prix des logements anciens en France métropolitaine se poursuit avec une augmentation de + 1,5 %, par rapport au 2ème trimestre 2022, aussi bien pour les maisons que pour les appartements. Les prix des maisons anciennes augmentent toujours un peu plus que ceux des appartements anciens, mais les écarts sont moins importants. C’est l’effet des différents confinements qui continue à se faire sentir et l’appétence des français pour un espace plus important et surtout la présence d’un extérieur.

Les preuves d’une baisse tendancielle

Selon les notaires de France, à fin novembre 2022, le volume des transactions de logements anciens en France atteint 1 116 000 transactions.

Cependant, le ralentissement observé depuis le 4ème trimestre 2021 s’accélère particulièrement ces derniers mois pour atteindre -6 % en volume, sur un an, notamment depuis août 2022.

Les villes de Marseille, Mulhouse et Besançon observent les plus fortes augmentations des prix au m², pour le 3ème trimestre 2022, versus le 3ème trimestre 2021. En revanche, cette augmentation ne concerne plus les villes comme Paris, avec -1,2 %, Lille  avec +0,1 % ou Bordeaux avec + 1,3 % d’augmentation.

Au 1^er février 2023, les prix ont très légèrement progressé de + 0,1 % en janvier, pour s’établir à 3.205 euros le prix moyen au mètre carré, France entière.

En réalité, le ralentissement général du marché se poursuit. Depuis trois mois, les prix n’augmentent qu’entre + 0 % et + 0,1 %, en moyenne, alors que sur la même période, en 2020, 2021 et 2022, la progression s’affichait bien au delà des +1%.

 

Même s’il s’agit d’un ralentissement de l’augmentation des prix de l’immobilier, et une baisse du volume des transactions, l’immobilier reste une valeur refuge, qui a fait ces preuves malgré les épreuves que nous avons traversées ces dernières années : gilets jaunes, Covid, confinement, guerre en Ukraine, inflation, taux d’usure trop bas… Malgré la tendance haussière des taux d’intérêt, et la difficulté liée à l’obtention d’un prêt, l’immobilier résiste plus ou moins bien selon les régions. Alors qu’en est-il pour la Bretagne, qui a su séduire de nombreux français depuis ces dernières années ?

 

Focus région : la Bretagne résiste t’elle à la tendance baissière ?

 

Alors que les observateurs du marché immobilier anticipent une année 2023 dans la continuité des derniers mois de 2022 , c’est-à-dire avec une baisse du nombre d’acquéreurs, le marché immobilier breton va-t-il continuer d’augmenter ?

 

Près d’un an après le déclenchement de la guerre en Ukraine, l’augmentation des taux d’intérêt liée à une inflation record, et le retour des acheteurs étrangers et notamment américain (eu égard au taux de change favorable euro-dollar), où en est la tendance immobilière en France ? Certains martèlent que l’immobilier, actif palpable, demeure la valeur refuge par excellence. D’autres s’attendent pour 2023 à une baisse plus généralisée des prix, en dehors des grandes villes, qui connaissent déjà un ralentissement de leur prix.

Il est certain que la hausse des taux immobiliers diminue la capacité d’emprunt des ménages, et va obligatoirement peser sur la demande. Cependant, pour absorber totalement la remontée des taux depuis janvier 2022, il faudrait alors que les prix reculent de – 20 % en 2023, et ça on en est loin !

Les prix du marché immobilier vont se stabiliser en 2023, car la demande est moins importante que l’offre. Mais cette baisse va « toucher », des biens immobiliers « lambda », bruyant, sans ensoleillement, sans vue sur la mer…Le bon produit, bien placé, sans défaut majeur continuera de voir son prix augmenter.

La baisse est désormais tendancielle. L’important est d’être bien accompagné pour savoir où acheter, à quel prix, sans se tromper. Le travail d’accompagnement du chasseur immobilier va bien au delà des pré-visites et des visites, car c’est un vrai travail de coaching, avec comme règle numéro 1 : l’emplacement.

Bonnes vacances  aux parisiens qui profitent des congés scolaires de février, pour se ressourcer sur les pistes de ski ou peut-être en Bretagne…

Une rentrée à toute vitesse

 

 

Voici quelques tendances décryptées avant les vacances de février pour vous donner quelques clés pour mieux comprendre ce qui se passe actuellement sur le marché de l’immobilier et de l’économie en général. Peur de l’inflation ? n’ayez crainte, tout se passera bien…

 

L’ACTUALITÉ IMMOBILIERE :

Immobilier : tout ce qui change à partir de janvier 2022

Audit énergétique obligatoire :

La loi « Climat et Résilience » devait rendre obligatoire, dès le 1er janvier 2022, la réalisation d’un audit énergétique lors de la vente d’une maison ou d’un immeuble. Si le diagnostic de performance énergétique (DPE) est de classe F ou G, votre bien immobilier est alors considéré comme une passoire énergétique ! Cependant, le ministère du Logement a décidé de décaler cette échéance au 1er septembre 2022. Ainsi, les vendeurs de biens diagnostiqués F et G n’auront pas à produire d’audit pour les actes signés avant cette date.

L’audit énergétique est un document permettant de définir précisément un plan de travaux d’amélioration de la performance énergétique, il est jugé comme un passage obligé pour faciliter des rénovations globales. Son coût est estimé à environ 900 € pour une maison.

L’ACTUALITE de L’ECONOMIE :

Faut-il espérer une baisse des prix en 2022 ?

Vous entendez parler d’inflation, d’augmentation des prix de la vie quotidienne, et vous vous demandez quelles seront les répercussions sur l’immobilier ? En 2021, l’inflation a fait son grand retour, après un taux moyen annuel de l’évolution des prix contenu à 0,9% depuis 2015. L’inflation a atteint un niveau élevé de 2,8% voire 2,9% en janvier 2022. Le taux français s’est établi à 3,2% entre décembre 2020 et décembre 2021, contre 5% de moyenne européenne.

la hausse des prix à la consommation en France devrait se poursuivre au cours de ce premier semestre 2022, pour se hisser, en juin prochain, à 3% voire 3,5% en glissement annuel.

La faute aux prix de l’énergie, en totale surchauffe : +45% pour l’électricité, +42% pour le gaz et un baril de pétrole qui a atteint son plus haut niveau depuis 2014 ! Alors panique ou pas ?

Pas de panique…Malgré une remontée en ce début d’année 2022, les taux d’intérêt, notamment pour les crédit immobiliers, sont toujours à des niveaux historiquement bas. Cependant les banques ont remonté leurs barèmes entre 0,05% et 0,15% sur toutes les durées d’emprunt. Pour l’heure, les taux d’emprunt restent bien inférieurs à l’inflation. Il est donc possible de s’endetter à moindre coût si le dossier est solide , c’est à dire avec des revenus confortables et un apport personnel d’au moins 10% !

En résumé, ceux qui détiennent déjà un crédit à l’habitat n’ont rien à craindre de l’inflation. Au contraire, si leurs revenus progressent au rythme de la hausse des prix, leurs mensualités d’emprunt ne bougent pas. Par conséquent, le poids du crédit dans les revenus s’affaiblit, et ils ne perdent pas de pouvoir d’achat.

 

2021 était une année raccord sur le marché immobilier. Le prix au m2 a atteint des sommets avec une augmentation en France en moyenne de +7,4% pour les maisons avec un prix moyen/M2 à 2113 € et +5,3% pour les appartements, avec un prix moyen/M2 de 3171 €. Dans l’hexagone, il faut compter 267 524 € pour l’achat d’une maison et 227 897 € pour l’achat d’un appartement.

La maison est de plus en plus privilégiée avec la mise en place du télétravail. La présence d’un jardin, d’une terrasse et surtout d’un peu de verdure et de calme, depuis les nombreux confinements que nous avons connus depuis mars 2020, semble être une tendance qui perdure.

La bourse a connu aussi des chiffres records en 2021, mais avec une forte volatilité, alors que la pierre apparaît pour les Français comme un investissement fiable et pérenne.

Ainsi, en 2021, le volume de transactions estimé atteint la barre des 1 200 000 ventes contre 1 024 000 en 2020 et 1 067 000 ventes en 2019.

De plus, les ménages français n’ont jamais autant épargné depuis le 1^er confinement, en mars 2020. Ils disposent donc un « stock d’épargne » à investir, complété par les faibles taux d’intérêt, qui restent bas en ce début d’année 2022.

Certaines villes, telles que Lille, Toulouse, Angers, continuent de voir leurs prix grimper malgré un début d’année plutôt calme pour d’autres grandes villes comme Paris, Lyon et Bordeaux.

 

L’ACTUALITE de Homelike Home :

Homelike Home poursuit son expansion…cap sur la Bretagne Nord et sur le Pays Basque :

 Homelike Home continue son expansion avec l’ouverture d’un bureau de chasse immobilière dans le nord de la Bretagne, à Rennes et ses environs avec Aurélie Roul.

Originaire de Paris, après des études de comptabilité, Aurélie s’est orientée vers le financement immobilier. Depuis des années, elle accompagne des clients dans le financement immobilier. La recherche d’un bien immobilier est un long travail fastidieux pour le futur acquéreur qui souvent par manque de temps n’est pas prioritaire sur le bien de ses rêves. Elle a découvert Homelike Home grâce à des clients, qui, après des mois de recherches infructueuses, ont confié leur recherche immobilière à Homelike Home qui leur a déniché le bien correspondant à leurs attentes. Détail important pour Aurélie : « Pendant 17 ans, j’ai travaillé dans un univers professionnel représenté essentiellement par le gente masculine et j’ai actuellement besoin de me retrouver dans un élément plus doux, plus harmonieux avec une punchline différente. »

Une envie de maison à Cancale, Saint-Malo ou autre, confiez-lui votre recherche immobilière, et visitez de votre fauteuil !

 

Homelike Home continue son expansion en 2022, avec l’ouverture de Homelike Home au Pays Basque. Rappelons que Lara Bel, associée chez Homelike Home et dirigeante de Homelike Home et HOMELIKE Office Bordeaux, est originaire de Bayonne. Vous en saurez plus la semaine prochaine, d’ici là bonne semaine à tous et surtout bonnes vacances à ceux qui ont déjà la chance d’être en vacances !

 

Télétravail, envie de davantage d’espace et surtout de verdure, nouvelles obligations pour rénover les logements considérés comme énergivores, sans oublier l’encadrement des loyers qui va être appliqué dans des nouvelles villes…quelques nouveautés qui risquent de chambouler un peu le marché immobilier en 2022. Sans oublier que cette année est une année d’élection présidentielle, qui est souvent synonyme d’attentisme, notamment en matière d’achat immobilier.

N’oubliez pas : notre équipe de chasseurs immobiliers spécialistes de la région est là pour vous aider à réaliser votre projet immobilier quel qu’il soit : investissement locatif, achat d’une résidence principale ou achat d’une résidence secondaire.