Le prêt à taux zéro revu à la hausse en 2024
Le prêt à taux zéro (PTZ) sera augmenté à 100 000 euros et étendu en 2024 à plus de ménages et davantage de villes, a annoncé ce mercredi 18 octobre le ministre de l’Économie Bruno Le Maire.
Après une frénésie d’achats post-Covid et une année 2021 record, le volume de crédit est lourdement retombé. Cette mesure doit faire face à l’effondrement du crédit immobilier, notamment avec l’augmentation des taux d’intérêt liée à l’inflation. On est actuellement à 10 milliards d’€ de crédits, versus 20 milliards, l’année dernière.
Le PTZ permet aux ménages, principalement les primo-accédants, de limiter le coût du financement de leur résidence principale, dans le neuf et s’ils réalisent des travaux, améliorant notamment la performance énergétique, dans l’ancien.
Comme son nom l’indique, le prêt à taux zéro ne comporte pas d’intérêts à rembourser. Il vient en complément d’un autre type de crédit et ne peut représenter qu’une fraction de la somme totale empruntée.
Voici les aménagements du PTZ dès 2024 :
- Le montant maximum du PTZ passera de 80 000 à 100 000 €
- La part qu’il pourra représenter par rapport à un autre crédit souscrit auprès de la banque passera de 40 à 50% pour les ménages modestes.
- les classes moyennes seront éligibles au PTZ, soit 6 millions de personnes éligibles en plus ! cela concerne les personnes gagnant entre 2500 et 4000 € par mois.
- et enfin il concernera 210 villes supplémentaires, et notamment les villes où il y a le plus de difficultés à se loger.
Actuellement, pour lutter contre le surendettement, les banques n’ont pas le droit de prêter de l’argent si les mensualités dépassent 35% des revenus, ni pour une durée supérieure à 25 ans.
Cependant, elles peuvent déroger à ces critères dans 20% des cas, à condition que cela concerne en priorité des résidences principales et vise, dans près d’un tiers des cas, des primo-accédants.
Le marché de l’immobilier subit de plein fouet la hausse des taux d’intérêt amorcée il y a un an et demi par les banques centrales et répercutées dans la foulée par les banques de détail dans leur politique de crédit. Alors il faut trouver des idées car l’immobilier fait vivre de nombreux métiers en France et peut avoir des répercussions jusqu’au vendeur de meubles de décoration…
Le prêt Eco-PTZ prolongé jusqu’en 2027
Bonne nouvelle pour les particuliers qui souhaitent engager des travaux de rénovation énergétique dans leur logement : l’éco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ) ne s’arrêtera pas au 31 décembre 2023, et sera prolongé jusqu’en 2027.
L’Eco-PTZ est un prêt sans intérêts aidé par l’Etat qui permet aux particuliers, quels que soient leurs revenus, d’emprunter jusqu’à 50 000 euros pour financer des travaux de rénovation énergétique, et de le rembourser sur une durée maximale de 20 ans.
Pour en bénéficier, vous devez réunir certains critères :
- Être propriétaire ou propriétaire bailleur en métropole ou outre-mer d’un logement de plus de deux ans à la date de début des travaux
- Les travaux doivent être réalisés dans une résidence principale pour les occupants (maison individuelle ou appartement) par un artisan reconnu garant de l’environnement (RGE)
Les travaux de rénovation énergétique éligibles à l’éco-prêt à taux zéro sont les suivants :
- Isolation thermique (toiture, murs extérieurs, portes et fenêtres, plancher bas)
- Installation d’un équipement de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire utilisant des énergies renouvelables
Certains dispositifs peuvent vous permettre de financer sereinement vos travaux.
L’éco-PTZ est accordé par une banque ayant signé une convention avec l’État, sous la forme d’une avance remboursable sans intérêt. A noter que l’éco-prêt à taux zéro n’est pas proposé par toutes les banques. Parmi les établissements bancaires signataires, on retrouve le Crédit agricole, le Crédit Mutuel, la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire ou encore la Banque Postale.
Certaines banques, telles que BNP Paribas, lancent une offre de prêt moins cher pour l’achat et la rénovation d’une passoire énergétique. A ce stade, le taux n’a pas encore été dévoilé. La condition est que les travaux soient intégrés dans l’enveloppe financée et qu’ils permettent au logement de sortir de son statut de passoire thermique. Il faut bien comprendre que la banque a tout à gagner et sécurise son prêt, en obligeant l’acheteur à faire des travaux qui améliorent l’étiquette énergie. Le chantier pourrait être de taille, car on compte plus de 7 millions de passoires thermiques dont plus de 5 millions pour les résidences principales.
Alors, on souffle un peu plus, et on est content de pouvoir envisager d’emprunter davantage pour le début d’année 2024. Mais le plus important reste de dénicher le bon bien immobilier et de bien acheter. Pour cela, il suffit de se faire aider et conseiller par un chasseur immobilier, qui est là pour défendre vos intérêts, et uniquement vos intérêts en tant que acheteur.
